資産のある高齢者編

不動産投資スタイル
不動産投資を成功させるポイントについてそれぞれのケースを見てみましょう。

資産のある高齢者編

退職し、年金生活に入った。
年金は、自分の分が月額 20万円、妻の分が月額8 万円である。
できれば、世帯収入を月額35万円に乗せたい。 貯蓄の4000万円を取り崩してもいいが、貯蓄が減っていくのは 不安に思うし、できれば効率的な運用をしたい。しかし大切な 老後資金なので、あまり危険な運用はしたくない。

投資に関する考え方

• すぐに収入が得られるよう、借入は行わない。
• 諸経費を差し引いた後の収支が、月額 7～8万円のプラスになることを目標に物件を選定する。
  家賃収入は月額 10万円ほど必要。
• 病気になったときのことなど、不測の事態に備える意味で、貯蓄はある程度残すようにする。

具体的な対策

2500万円（諸費用も含めた総額）のワンルームマンションを購入し、賃貸する。

家賃収入は月額 10万円。

購入費用 2500万円は、全額自己資金でまかなう。

2500万円の物件を買った場合の年間資金収支

１．貯蓄額では下回るものの、資産額では上回る

（前提条件）
不動産投資をしない場合の、67歳時の貯蓄は 4000万円。
不動産投資をした場合、自己資金 2500万円が必要になるが、１年目の利益 69万円の持ち出しがあるので、貯蓄額は 1569万円。
不動産投資をしなかった場合、毎年 貯蓄額が90万円減る。
不動産投資をした場合、毎年 69万円の利益があるので、貯蓄額は毎年 21万円しか減らない。
65歳以降の不動産の価格は、買ったときの８割（2000万円）と仮定。

２．年金生活に入った後、貯蓄をあまり取り崩さずに済む

不動産投資から得られる家賃収入により、貯蓄を取り崩さずに済みますので、お金が入用になったときの心配も少ないです。
いざとなれば、不動産を売却することでお金を作ることも可能です。

３．家族に優良資産を遺すことができる

不動産投資をしなかった場合、死亡時に家族に遺せる資産は預貯金です。仮に4000万円の預貯金があっても、金利を0.1％とすると、年間４万円しか得られません。
一方、2500万円の不動産であれば、毎年70万円程度の利益をもたらしてくれます。
相続税評価も預貯金より低いので、税金の負担も小さくて済みます。